Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)? Как инвестировать в драгметаллы

Ни для кого, наверное, не является секретом, что одним из способов сохранения своего финансового благополучия является вложение в драгоценные металлы. Ранее мы рассказали как сделать первые шаги в инвестировании и в качестве одного из финансовых инструментов указали инвестиции в драгметаллы. Сейчас мы более подробно остановимся на этом инструменте, расскажем что такое обезличенный металлический счет (ОМС), и рассмотрим все его плюсы и минусы.

Способы инвестировать в драгоценные металлы

На данный момент существует три способа инвестировать в драгоценные металлы:

• Физическая покупка слитков драгметалла;
• Приобретение коллекционных монет;
• Открыть и инвестировать в обезличенный металлический счет

У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы, рассмотрим каждый в отдельности.

Покупка слитков драгметаллов

Сразу скажу, что это не самый лучший способ инвестирования в драгметаллы с точки зрения заработка. Купив в банке слиток металла, обратно вы не сможете продать по такой же цене. Как правило банки предлагают сильно заниженный курс покупки.

К тому же покупая золото, вы заплатите НДС, который будет включена в стоимость металла. Это означает, что при покупке вы сразу зафиксируете убыток 20 процентов.

Покупать слитки имеет смысл, если вы хотите «вживую» хранить их дома, либо в каком-то другом очень надежном месте.

Инвестирование в коллекционные монеты

Приобретение монет — более правильный, с точки зрения инвестирования, инструмент. Монеты можно приобрести в специализированных нумизматических магазинах,  во многих банках, а также на аукционах. Когда покупаете монеты НДС не учитывается. Вследствие этого стоимость драгметалла в составе монеты выше, чем при покупке слитка.

На длительном горизонте времени монета может принести дополнительную доходность за счет увеличения своей коллекционной ценности.

В основном монеты делятся на:

• Памятные — стоимость от одной  до нескольких десятков тысяч рублей.
• Инвестиционные — разброс цены такой же, как у памятных монет.
• Эксклюзивные — цена может достигать нескольких миллионов рублей.

Эксклюзивные монеты в Сбербанке

Но монеты как и слитки обладают низкой ликвидностью — купить легко, а реализовать сложно. Это является основным минусом вложения в монеты.

Инвестирование с помощью ОМС

В случае с обезличенным счетом, весь драгметалл у вас виртуальный. Вы не сможете физически потрогать и увидеть вашу ценность. Но с другой стороны не надо заботиться и о его сохранности и будущей реализации. Все логистические операции с вашим драгоценным металлом, берет на себя финансовое учреждение.

К тому же при инвестировании на ОМС, как и в случае с монетами, НДС не учитывается.

Из вышесказанного становиться ясно, что наиболее правильным и оптимальным с точки зрения инвестирования, является открытие ОМС.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет — это аналог банковского счета до востребования, валютой которого является вес (в граммах) драгметалла. Данный счет является обезличенным т.к. не указываются индивидуальные признаки слитков (пробы, серийные номера, производитель), т.е. счет не подкреплен конкретным физическим металлом.

При открытии ОМС вы инвестируете в драгметалл в надежде на его дальнейший рост в цене. С данным счетом можно делать все стандартные банковские операции — частично пополнять и выводить средства, закрыть без потери дохода и штрафов.

Как правило, банки предлагают с помощью ОМС инвестировать в следующие драгметаллы (список сортирован по популярности, доходность указана за 5 лет с октября 2014 по 2019 года):

• Золото (Au) — покупка от 0,1 грамма, 15.11% годовых;
• Cеребро (Ag) — покупка от 1 грамма, 8,43% годовых;
• Платина (Pt) — покупка от 0,1 грамма, 0,48% годовых;
• Палладий (Pd) — покупка от 0,1 грамма, 41,6% годовых.

Цены на основные драгметаллы ежедневно устанавливаются Центробанком РФ и отображаются на его сайте:

Но имейте в виду, что у каждого банка свой курс на драгоценные металлы, так же как на валюту. Курс ЦБ является ориентиром для формирования цены.

Динамика изменения цен на драгоценные металлы

Давайте посмотрим как менялись цены основной четверки металлов за последние 3 года, начиная с 01.05.2017 по 01.05.2020 года. В этот промежуток времени попадает финансово-экономический кризис, в который погрузился весь мир в начале 2020 года. Это будет полезно для анализа и выбора наиболее интересного драгметалла для инвестирования.

Золото (Au)

За последние 3 года цена на золото изменилась с 2300 до 4000 рублей за грамм, рост составляет 74%. Обратите внимание, что взрывной рост цены начался в начале 2020, что совпадает с началом экономического кризиса.

Это возможно говорит о том, что люди стали перекладывать фиат (деньги) в золото, чтобы обезопасить свои финансовые накопления. Вполне вероятно, что и многие государства увеличили темп покупки золота для пополнения своего ЗВР. Это привело к дефициту золота на рынке и цена пошла в рост.

Серебро (Ag)

Из графика видно, что цена на серебро более волнительная чем у золота. На конкретном промежутке времени цена изменилась с 31 до 36 рублей за грамм, что составляет 16% роста за три года.

Но если взять крайние цены в этом диапазоне, то увидим, что серебро стоило в июле 2017 года 29,51, а в сентябре 2019 года 40,82 руб/гр. А это уже совсем другая арифметика.

Платина (Pt)

Цена на платину складывается от рыночного спроса в промышленном секторе экономике. Основными потребителями этого металла являются космическая отрасль, медицина, химическая индустрия, авиастроение. Для инвестиций платину применяют не так часто как золото или серебро. В этом направлении ее используют для изготовления монет и ювелирных изделий.

Цена за три года изменилась с 1712 до 1820 рублей за грамм, что составляет 6,3%. Обратите внимание как сильно упала цена в начале 2020 года, когда начался карантин в мире, и приостановилась вся мировая промышленность.

Палладий (Pd)

Палладий очень похож на платину и его основным потребителем тоже является промышленность. Основное применение палладия — производство автомобильных катализаторов (доля 70 %). Еще этот металл используют в электронной (10%) и химической (5%) промышленностях, а также в медицине (5%). Остальные 10% делят между собой инвестиции и ювелирные изделия.

За три года цена палладия выросла в три раза с 1480 до 4650 рублей за грамм. Основная причина роста цены этого металла — его дефицит на рынке.

Ужесточаются правила, направленные на борьбу с загрязнением окружающей среды от автомобилей. Как следствие, потребителям приходится отказываться от дизельных авто, в производстве которых используют платину в пользу бензиновых, где применяют палладий.

На основе этих графиков, можно сделать вывод, что наиболее интересными с точки зрения инвестирования, являются золото и палладий. Эти драгметаллы менее всего подвержены колебаниям цены и имеют постоянный восходящий тренд.

Курсовая разница как способ получения дохода

Еще один способ получения дополнительного дохода на обезличенном металлическом счете — колебания курса рубля к доллару.

Цена металла определяется на Лондонской бирже и фиксируется в долларах за унцию. Соответственно, если курс рубля падает по отношению к доллару, то рублевая цена металла растет, что приносит вам дополнительную прибыль.

На рисунке видно установленную цену на драгметаллы в Центробанке РФ и на Лондонской бирже. Для примера показаны графики на золото, на которых видна зависимость цены металла от изменения курса доллара. Если рубль слабеет по отношению к доллару, то синий график поднимается выше над черным.

Возможен и обратный вариант: при укреплении рубля, можно уйти в убыток на ОМС, даже при росте цены драгметалла на Лондонской бирже. Но это маловероятный вариант. За все последние годы доллар только рос в цене.

Как и где открыть ОМС

Открыть обезличенный металлический счет можно во многих крупных российских банках. В их число входят:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Номос-Банк;
• ПромсвязьБанк;
• АльфаБанк;
• ГазпромБанк и другие.

Выбор банка зависит от ваших предпочтений, не существует «идеального» банка. При открытии счета следует обратить внимание на общие параметры:

1. Лимиты и комиссии банка на осуществление операций по ОМС;
2. Спрэд на операции, чем он меньше тем лучше. Оптимальный спрэд 5-8%
3. Срок размещения вклада;
4. Налоговые обязательства банка. Лучше чтобы банк выступил налоговым агентом, нежели вы сами будете подавать налоговую декларацию.

Плюсы и минусы ОМС

Как у любого финансового инструмента у обезличенного металлического счета есть свои плюсы и минусы.

Плюсы ОМС:

1. Простота инвестирования в драгметаллы. Этот финансовый инструмент доступен каждому начинающему инвестору с минимальными вложениями.
2. Нет затрат на хранение и логистику драгоценных металлов. Не нужно покупать сейф или арендовать ячейку в банке.
3. Высокая ликвидность и мгновенное обналичивание. Надо лишь провести операцию продажи металла с ОМС на свой личный банковский счет в личном кабинете интернет-банка.
4. Получение неограниченного дохода при правильном выборе драгметалла.
5. Небольшой спрэд по сравнению с физическим драгметаллом.
6. Отсутствие НДС 20% при открытии ОМС.

Минусы ОМС:

1. Нет гарантии дохода как при депозите в банке.
2. ОМС не застрахован государством. Если банк обанкротится, то есть вероятность потери средств.
3. Не начисляются проценты по ОМС.
4. Необходимо платить НДФЛ 13% от прибыли, если возраст ОМС менее трех лет.

Я желаю всем удачных инвестиций и надеюсь что такой финансовый инструмент как обезличенный металлический счет сохранит и приумножит ваши финансовые накопления.